First Community Bankshares Inc
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First Community Bankshares Inc
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First Community Bankshares Inc
First Community Bankshares Inc. ist eine Bank-Holdinggesellschaft, deren Hauptgeschäft Community-Banking über die Tochtergesellschaft First Community Bank ist. Sie nimmt Einlagen von Privatpersonen, Unternehmen und lokalen Organisationen entgegen und verwendet diese Mittel zur Vergabe von Krediten wie Gewerbeimmobilien-, Kleinunternehmens-, Hypotheken- und Konsumentenkrediten. Darüber hinaus erzielt sie Erträge aus Bankgebühren und anderen grundlegenden Bankdienstleistungen wie Girokonten, Cash-Management und Online-Banking. Ihre Hauptkunden sind Privatpersonen und Unternehmen in den lokalen Märkten, die sie bedient, insbesondere kleine und mittelgroße gewerbliche Kunden sowie Haushalte, die traditionelle Bankbeziehungen wünschen. Das Unternehmen erwirtschaftet Erträge auf die klassische Weise des Bankgeschäfts: Es zahlt Einlegern weniger, als es Kreditnehmern berechnet, und erhebt Gebühren für Kontodienstleistungen, Kreditverwaltung und andere Kundentransaktionen. Was sein Geschäftsmodell unterscheidet, ist der Fokus auf beziehungsorientiertes Banking statt auf ein nationales, produktlastiges Modell. Es ist darauf ausgerichtet, lokale Kreditnehmer und Einleger gut zu kennen, Kreditentscheidungen nahe am Kunden zu treffen und als verlässlicher Finanzpartner in den Gemeinschaften zu fungieren, in denen es tätig ist.
First Community Bankshares Inc. ist eine Bank-Holdinggesellschaft, deren Hauptgeschäft Community-Banking über die Tochtergesellschaft First Community Bank ist. Sie nimmt Einlagen von Privatpersonen, Unternehmen und lokalen Organisationen entgegen und verwendet diese Mittel zur Vergabe von Krediten wie Gewerbeimmobilien-, Kleinunternehmens-, Hypotheken- und Konsumentenkrediten. Darüber hinaus erzielt sie Erträge aus Bankgebühren und anderen grundlegenden Bankdienstleistungen wie Girokonten, Cash-Management und Online-Banking.
Ihre Hauptkunden sind Privatpersonen und Unternehmen in den lokalen Märkten, die sie bedient, insbesondere kleine und mittelgroße gewerbliche Kunden sowie Haushalte, die traditionelle Bankbeziehungen wünschen. Das Unternehmen erwirtschaftet Erträge auf die klassische Weise des Bankgeschäfts: Es zahlt Einlegern weniger, als es Kreditnehmern berechnet, und erhebt Gebühren für Kontodienstleistungen, Kreditverwaltung und andere Kundentransaktionen.
Was sein Geschäftsmodell unterscheidet, ist der Fokus auf beziehungsorientiertes Banking statt auf ein nationales, produktlastiges Modell. Es ist darauf ausgerichtet, lokale Kreditnehmer und Einleger gut zu kennen, Kreditentscheidungen nahe am Kunden zu treffen und als verlässlicher Finanzpartner in den Gemeinschaften zu fungieren, in denen es tätig ist.
Core business held up: Management said the quarter was hurt by investment write-downs, but core earnings were still $3.8 million for the quarter and $20.7 million for the year.
Credit stayed solid: Non-performing assets were 66 basis points and the allowance for loan losses was 1.23% of loans, though delinquencies rose during the quarter.
Investment losses hit results: The company took $18.25 million in after-tax impairment charges on two securities, including a collateralized mortgage obligation and a pooled trust preferred CDO.
Balance sheet grew: Loans rose $129 million and deposits rose $154 million, helped by the Coddle Creek acquisition and the TARP investment.
Capital remains strong: Management said capital ratios stayed comfortably above “well-capitalized” levels, with Tier I risk-based capital at 11.5% and total risk-based capital at 11.7%.
Outlook: Management expects deposit funding costs to keep falling, sees potential margin support, and said it will rely on internal capital generation and possible acquisitions to rebuild tangible common equity.
Acquisition focus: The company continued to lean on insurance and banking acquisitions, including Carr & Hyde Insurance, and said it expects more opportunistic and government-assisted deals in 2009.
