United Bankshares Inc
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Metso Oyj
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Naturgy Energy Group SA
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United Bankshares Inc
United Bankshares ist ein regionales Bank-Holdingunternehmen. Durch seine Banktochtergesellschaften nimmt es Einlagen entgegen, vergibt Kredite und bietet alltägliche Bankdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Unternehmenskredite, Hypothekendarlehen und Cash-Management-Dienstleistungen an. Seine Hauptkunden sind Privathaushalte, kleine und mittelständische Unternehmen sowie Firmenkunden in den Märkten, in denen es Filialen unterhält. Das Unternehmen erzielt den Großteil seiner Erträge auf traditionelle Bankart: Es verdient Zinsen auf Kredite und Wertpapiere und zahlt im Gegenzug niedrigere Zinsen auf Einlagen und andere Finanzierungen. Darüber hinaus erhebt es Gebühren für Dienstleistungen wie Kartenutzung, Kontoführung und Treasury-Management. Diese Mischung macht es zu einem geradlinigen Kreditgeber und Einlagennehmer statt zu einer gebührengetriebenen Finanzplattform. Was das Geschäft unterscheidet, ist sein lokales, beziehungsorientiertes Bankmodell. United Bankshares wettet darauf, Kunden über Filialbanker zu kreditieren und zu betreuen, die ihre Märkte kennen, was bei kleinen Unternehmenskrediten, gewerblichen Immobilienfinanzierungen und Privatkundengeschäften von Bedeutung ist. Einfach ausgedrückt sitzt es in der Mitte des Finanzsystems, sammelt Einlagen von lokalen Kunden und wandelt diese in Kredite für dieselben Gemeinden um.
United Bankshares ist ein regionales Bank-Holdingunternehmen. Durch seine Banktochtergesellschaften nimmt es Einlagen entgegen, vergibt Kredite und bietet alltägliche Bankdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Unternehmenskredite, Hypothekendarlehen und Cash-Management-Dienstleistungen an. Seine Hauptkunden sind Privathaushalte, kleine und mittelständische Unternehmen sowie Firmenkunden in den Märkten, in denen es Filialen unterhält.
Das Unternehmen erzielt den Großteil seiner Erträge auf traditionelle Bankart: Es verdient Zinsen auf Kredite und Wertpapiere und zahlt im Gegenzug niedrigere Zinsen auf Einlagen und andere Finanzierungen. Darüber hinaus erhebt es Gebühren für Dienstleistungen wie Kartenutzung, Kontoführung und Treasury-Management. Diese Mischung macht es zu einem geradlinigen Kreditgeber und Einlagennehmer statt zu einer gebührengetriebenen Finanzplattform.
Was das Geschäft unterscheidet, ist sein lokales, beziehungsorientiertes Bankmodell. United Bankshares wettet darauf, Kunden über Filialbanker zu kreditieren und zu betreuen, die ihre Märkte kennen, was bei kleinen Unternehmenskrediten, gewerblichen Immobilienfinanzierungen und Privatkundengeschäften von Bedeutung ist. Einfach ausgedrückt sitzt es in der Mitte des Finanzsystems, sammelt Einlagen von lokalen Kunden und wandelt diese in Kredite für dieselben Gemeinden um.
Loan growth: Total loans excluding PCI loans reached $864 million, up 3.3% from year-end 2016 and 10.1% from a year ago. Management said second-quarter growth was a bit below plan, but the pipeline entering Q3 remains strong.
Margins: The tax-equivalent net interest margin was 3.78% in Q2 and 3.83% for the first half, essentially flat year over year. Management expects some improvement in Q3 as rates move higher and securities yields normalize.
Deposits: The bank kept shifting away from wholesale funding and toward retail deposits. Non-interest bearing deposits grew 19.7% year over year and now make up 12.8% of total deposits.
Earnings: Net income rose to $2.9 million in Q2 from $2.5 million in Q1 and $2.3 million a year ago, helped by higher net interest income, better non-interest income and a lower tax rate.
Guidance: Management reiterated full-year loan growth expectations of 9% to 11% and said the balance sheet strategy is to preserve margin while adding deposits and limiting credit or pricing risk.
Credit: Credit remained generally stable, with one problem relationship tied to a fire-related issue now back to current status. Charge-offs were near zero and OREO continued to decline.
